Online betaalgemak in Suriname

In oktober 2019 heeft Move4Mobile in opdracht van Hakrinbank de mobile wallet Mopé gelanceerd in Suriname. Gebruikers kunnen met de app betalingen doen en ontvangen door middel van het scannen van een QR-code of door het delen van een betaalverzoek. Met deze oplossing krijgen alle inwoners van Suriname direct toegang tot het digitale financiële systeem, ook de (vele) inwoners zonder bankrekening.

Afbeelding

Online betaalgemak voor iedereen in Suriname

Veruit het grootste gedeelte van transacties in Suriname wordt op dit moment afgehandeld in cash. Veel winkels hebben pinapparaten, maar door hoge kosten die gastbanken rekenen zie je vaak meerdere pinapparaten op de balie staan. Ook zijn er veel inwoners van Suriname die geen bankrekening hebben en geen toegang hebben tot het digitale financiële systeem.

Download deze case als PDF

Uit onderzoek blijkt dat 75% van de bevolking graag de mogelijkheid zou hebben om online te kunnen betalen. Mopé, genoemd naar een Caribische vrucht, biedt hier de oplossing. Aangezien het smartphone-gebruik in het land erg hoog is, wordt de mobiele app als basis gebruikt om te kunnen betalen en betalingen te kunnen ontvangen. Een bankrekening is hiervoor niet nodig. Mopé-gebruikers kunnen onderling in real-time betalingen aan elkaar verrichten. Ook kan er in veel winkels betaald worden met Mopé en is er een speciale editie van Mopé beschikbaar voor grote winkelketens en groothandels. Vanaf begin 2020 is het mogelijk om ook online in app- en webshops betalingen te verrichten met Mopé.

Afbeelding

Mopé in de praktijk

Iedereen in Suriname met een Android-smartphone of een iPhone kan de Mopé-app downloaden. Het registratieproces is eenvoudig. Je telefoonnummer is je Mopé-rekeningnummer en wordt gevalideerd met een SMS-bericht. Daarna maak je een foto van je ID-kaart of paspoort en vervolgens een selfie. Die combinatie wordt opgestuurd naar het Mopé-systeem waar deels automatisch, en deels handmatig een check wordt gedaan of alle gegevens kloppen. Op dat moment kan de gebruiker betalingen verrichten en ontvangen! In de app maakt de gebruiker een betaalverzoek aan. Deze kan worden weergegeven als een QR-code die gescand kan worden door een andere Mopé-gebruiker. Het betaalverzoek kan ook worden gedeeld via bijvoorbeeld WhatsApp. Een klik op het bericht brengt de gebruiker vervolgens rechtstreeks naar de betaalpagina in de Mopé app.

Bijzonder aan Mopé is dat het geld op de digitale wallet komt en niet direct op de bankrekening van de gebruiker. Hierdoor heeft de gebruiker direct beschikking over het geld. Uitbetalen van de wallet kan op een bankrekening of de gebruiker kan de wallet in cash laten uitbetalen.
Ook bijzonder aan de Mopé-oplossing is de speciale app voor personeel van grote winkelketens en groothandels. Zij hebben de beschikking over een read-only wallet waarbij er een betaalverzoek gemaakt kan worden, maar geen betalingen verricht kunnen worden.

In de loop van 2020 is het mogelijk om ook vanuit Nederland gebruik te maken van Mopé. Vanuit Nederland kan de gebruiker zijn Euro-wallet opladen en dit geld in real-time overmaken naar een Surinaamse wallet in SRD, waarbij de valutawisseling door Mopé wordt geregeld.

In de eerste maanden na livegang zijn er al enkele duizenden wallets geopend en groeit het aantal deelnemers, zowel consumenten als winkeliers snel. Er zitten nog veel ontwikkelingen in de pijplijn!

Afbeelding

Financial inclusion

Hakrinbank draagt met Mopé bij aan de doelen van de VN en de Wereldbank ten aanzien van financial inclusion. Oproep van de wereldbank is “Universal Financial Access in 2020”. Met het hoge smartphone-gebruik in het land, heeft vrijwel iedereen in Suriname vanaf 2019 toegang tot het financiële systeem door middel van Mopé. Bijkomend voordeel is dat Hakrinbank een grote tot op heden onbekende groep, nieuwe gebruikers aan zich kan binden.

Download deze case als PDF

Mopé is gebouwd op state-of-the-art beveiligde cloud-technologie. Het innovatieve karakter van Mopé lost een aantal grote problemen op in het financiële ecosysteem van Suriname, zoals het bereiken van ‘the unbanked’, veilig online betalen en het terugdringen van de hoeveelheid cash transacties.

Samenwerking

Dit project is tot stand gekomen door een prettige en intensieve samenwerking met goeiePeer.nl, het design- en innovatiebureau van Gertjan Rösken. Gertjan stond onder andere aan de wieg van iDEAL en was verantwoordelijk voor de eerste mobiel bankieren app van Nederland, bij de Rabobank. Met goeiePeer.nl werkt hij aan het verbeteren van financial inclusion en helpt hij ondernemingen te innoveren met behulp van design thinking.